وام مستاجری در سال ۱۴۰۴ راهنمای کامل دریافت وام ودیعه مسکن در سال
shahan 
وام ودیعه مسکن یکی از تسهیلات مهم دولت برای حمایت از مستاجران و کمک به تامین هزینه اولیه سکونت اجارهای به شمار میرود. این کمک هزینه با هدف کاهش فشار مالی سنگین ناشی از مبلغ بالای پول پیش (ودیعه) طراحی شده و به افراد واجد شرایط تعلق میگیرد. با این حال، بسیاری از مستاجران در تأمین این مبلغ با چالشهای جدی مواجه هستند و اغلب با سوالات و ابهامات متعددی در خصوص شرایط، نحوه ثبتنام، مدارک لازم و جزئیات بازپرداخت این وام روبرو میشوند.
این مقاله جامع به عنوان راهنمای شما، قدم به قدم تمام این دغدغهها را برطرف کرده و اطلاعات دقیق و بهروزی را در مورد انواع وام ودیعه مسکن سال ۱۴۰۴، شرایط دریافت، مراحل اقدام و نکات مهم آن ارائه میدهد. برای آنکه بدانید چگونه میتوانید از این فرصت حمایتی بهرهمند شوید و با شناخت کامل اقدام کنید، مطالعه دقیق ادامه این مطلب را به شما پیشنهاد میکنیم.
وام ودیعه مسکن چیست؟
تسهیلات ودیعه مسکن، یک راهکار حمایتی دولتی به شمار میآید که برای پشتیبانی مالی از شما، مستاجران گرامی، طراحی گشته است. این وام مستاجری همچون یک کمکهزینه عمل کرده و به شما امکان میدهد بخشی از مبلغ رهن (ودیعه) مورد نیاز جهت قرارداد اجاره را از طریق سیستم بانکی تامین نمایید. بازپرداخت مبلغ دریافتی در قالب اقساط مشخص ماهانه صورت میپذیرد تا فشار کمتری را متحمل شوید.
وام مستاجران، با هدف سبک کردن بار مالی سنگین ودیعه و هموارتر نمودن مسیر اجاره یا حتی گزینههایی مانند خرید آپارتمان در تهران برای خانوارهای نیازمند حمایت ارائه شده است.
فرآیند ثبتنام برای این نوع وام مسکن از طریق درگاه اینترنتی یکپارچه طرحهای حمایتی مسکن به نشانی saman.mrud.ir شروع میشود. این برنامهها با هدف افزایش توانمندی شما در بازار اجاره معرفی شدهاند.
وام مستاجران ۱۴۰۴
وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ (وام مستاجران) یک وام دولتی با سود ۲۳٪ و بازپرداخت ۵ ساله است. سقف آن در تهران ۲۷۵ میلیون تومان و در سایر شهرها و روستاها کمتر است. شرایط دریافت شامل متاهل یا سرپرست خانوار بودن، اجارهنامه رسمی با کد رهگیری و عدم مالکیت مسکن میشود
وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ (وام مستاجران) یکی از طرحهای حمایتی دولت برای کمک به مستاجران در تأمین هزینههای اجاره مسکن است. این وام با ویژگیهای زیر ارائه میشود:
-
سقف وام:
-
ساکنان تهران: حداکثر ۲۷۵ میلیون تومان.
-
ساکنان شهرهای دیگر و روستاها: مبلغ کمتر (متناسب با منطقه).
-
-
شرایط دریافت:
-
متاهل بودن یا سرپرست خانوار بودن.
-
ارائه اجارهنامه رسمی با کد رهگیری ثبت شده.
-
عدم مالکیت هرگونه مسکن در محل سکونت.
-
سایر شرایط اعلامی توسط بانک عامل (مانند حداقل سن و سابقه اجاره).
-
-
نرخ سود و بازپرداخت:
-
نرخ سود: ۲۳٪ سالانه.
-
مدت بازپرداخت: ۵ سال (۶۰ ماه) با اقساط ماهانه.
-
این وام به مستاجران کمک میکند تا با پرداخت بخشی از اجارهبها، فشار مالی کمتری متحمل شوند. متقاضیان باید مدارک موردنیاز (از جمله شناسنامه، سند اجاره، و گواهی عدم مالکیت) را به بانکهای عامل ارائه دهند.
برای اطلاعات دقیقتر، مراجعه به سامانه وزارت راه و شهرسازی یا بانکهای مجری (مانند مسکن، سپه، یا ملی) توصیه میشود.
شرایط وام مستاجری ۱۴۰۴ (وام ودیعه مسکن)
۱. سقف وام:
تهران: ۲۷۵ میلیون تومان
شهرهای بزرگ (مراکز استانها): ۲۲۰ میلیون تومان
سایر شهرها و روستاها: ۱۸۰ میلیون تومان
۲. نرخ سود و مدت بازپرداخت:
نرخ سود: ۲۳٪ سالانه
مدت بازپرداخت: ۵ سال (۶۰ ماه)
۳. شرایط اصلی دریافت وام:
✅ متاهل بودن یا سرپرست خانوار بودن (مجردها در شرایط خاص امکان دریافت دارند).
✅ داشتن اجارهنامه رسمی با کد رهگیری از سامانه وزارت راه.
✅ عدم مالکیت مسکن در شهر محل سکونت.
✅ حداقل مدت اجاره: ۶ ماه تا ۱ سال (بسته به بانک عامل).
✅ نداشتن سابقه دریافت وام مسکن در گذشته.
۴. مدارک مورد نیاز:
اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی
سند اجاره رسمی با کد رهگیری
گواهی عدم مالکیت مسکن
آخرین فیش حقوقی (برای شاغلین) یا مستندات درآمدی
تکمیل فرم درخواست وام
۵. بانکهای عامل:
بانک مسکن
بانک ملی
بانک سپه
بانک رفاه
۶. نکات مهم:
🔹 این وام به صورت مستقیم به موجر (مالک) پرداخت میشود و مستاجر باید اقساط آن را بپردازد.
🔹 در صورت تخلف در شرایط (مثل مالک بودن متقاضی)، وام باطل و قابل پیگرد است.
🔹 امکان تسهیلات تکمیلی برای مستاجران کمدرآمد وجود دارد.
مزایای وام مستاجری مسکن
دریافت وام ودیعه مسکن میتواند کمک قابل توجهی برای مستاجران باشد، به خصوص با توجه به افزایش مبالغ رهن در سالهای اخیر. این تسهیلات با هدف کاهش فشار مالی طراحی شده و مهمترین مزایای آن را در ادامه معرفی میکنیم.
- کمک به فراهم کردن بخش قابل توجهی از مبلغ مورد نیاز برای ودیعه (پول پیش) مسکن اجارهای
- تقسیم بار مالی سنگین ودیعه به اقساط ماهانه قابل مدیریتتر طی یک دوره ۵ ساله
- وجود یک نوع وام ویژه (تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴) به صورت قرضالحسنه و بدون سود برای اقشار کمدرآمد تحت پوشش نهادهای حمایتی
- ارائه این وام به عنوان بخشی از برنامههای حمایتی دولت در حوزه مسکن
معایب وام مستاجران مسکن
در کنار مزایای ذکر شده، لازم است پیش از اقدام برای دریافت این وام، از محدودیتها و معایب احتمالی آن نیز آگاه باشید تا تصمیمی کاملا جدی بگیرید.
- تأثیر بر وضعیت «فرم ج» و مانعی برای بهرهمندی از برخی طرحهای ملی واگذاری مسکن یا زمین در آینده
- نرخ سود بالا و ۲۳ درصدی (برای سال ۱۴۰۴) برای وامهای عادی (غیر قرضالحسنه)
- وجود شرایط و ضوابط گوناگون برای احراز صلاحیت (مانند عدم مالکیت از سال ۱۳۸۴، وضعیت تاهل یا شرایط سنی و سرپرستی خاص برای مجردین، سابقه سکونت، سقف متراژ واحد استیجاری)
- نیاز به ثبتنام در سامانه، جمعآوری مدارک مشخص (از جمله اجارهنامه رسمی با کد رهگیری) و پیگیری مراحل بانکی
- گزارشهایی مبنی بر درخواست مدارک اضافی توسط برخی شعب بانکها (مانند کارت پایان خدمت) علیرغم عدم الزام قانونی
- فرصت محدود (معمولا دو هفته) برای ارائه مدارک به بانک پس از معرفی اولیه
- مبلغ پایین وام مستاجری و ناکارآمد بودن در شهرهای بزرگ
بررسی شبهات فقهی پیرامون وام مستاجری مسکن
در پاسخ به برخی پرسشها و نگرانیهای مطرح شده در خصوص انطباق وام ودیعه مسکن با موازین فقهی، عضو شورای فقهی بانک مرکزی توضیحاتی ارائه نموده است. پیشتر، شبههای مبنی بر احتمال وجود ربا در این تسهیلات وجود داشت، زیرا تصور میشد که پرداخت وجه نقد به مستاجر (به عنوان قرض) و بازپسگیری آن با سود مشخص، میتواند مشکل شرعی داشته باشد.
برای رفع کامل این ابهام و اطمینان از حلیت وام، ساختار حقوقی و نوع قرارداد آن مورد بازنگری قرار گرفت و اصلاح شد. بر این اساس، پرداخت مستقیم وجه به عنوان “ودیعه مسکن” منتفی گردید. در عوض، این تسهیلات اکنون در قالب قرارداد «عقد مرابحه خرید کالا و خدمات» به متقاضیان واجد شرایط اعطا میشود. طبق این قرارداد، مستاجر مبلغی را برای تهیه خدمات مشخصی (که تامین هزینه محل سکونت یکی از مصادیق آن به شمار میرود) دریافت میکند. این تغییر در نوع عقد، از دیدگاه شورای فقهی، ماهیت ربوی را از بین برده و مشکل شرعی پیشین را مرتفع ساخته است.
مبلغ وام مستاجران مسکن چقدر تعیین شده است؟
بر اساس مصوبات جدید شورای عالی مسکن، سقف تسهیلات کمک ودیعه برای سال ۱۴۰۴ مشخص گردید. مبلغ این وام برای اقشار خاص تحت پوشش نهادهای حمایتی، به صورت قرضالحسنه و تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. برای سایر مستاجران گرامی، سقف وام با توجه به محل سکونت شما متغیر خواهد بود.
در شهر تهران این مبلغ ۲۷۵ میلیون تومان، در مراکز استانها ۲۱۰ میلیون تومان، برای ساکنین دیگر شهرها ۱۴۰ میلیون تومان و در مناطق روستایی ۵۵ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. متقاضیان جهت بهرهمندی باید درخواست خود را در سامانه مسکن وزارت راه (saman.mrud.ir) ثبت نمایند. این وام برای کمک به ودیعه اجاره تعریف گشته و با هدفهای بزرگتری مانند خرید خانه ویلایی در تهران تفاوت دارد، هرچند میتواند قدمی اولیه برای برنامهریزی مالی شما باشد، حتی اگر در آینده قصد خرید خانه کلنگی در تهران را داشته باشید.
مهلت ثبت نام وام مستاجری مسکن
اگر واجد شرایط دریافت وام ودیعه مسکن شناخته میشوید، از هماکنون فرصت برای ثبتنام شما وجود دارد. شما میتوانید تا پایان سال ۱۴۰۴ با مراجعه به سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن به نشانیsaman.mrud.ir، درخواست خود را ثبت و مراحل لازم را پیگیری نمایید.
بانکهای عامل پرداخت وام ودیعه مسکن
برای دریافت این تسهیلات، شبکه بانکی گستردهای با دولت همکاری دارند. شما میتوانید فرآیند دریافت وام را از طریق بانکهای متعددی پیگیری کنید. از جمله مهمترین بانکهایی که معمولا این وام را پرداخت میکنند، میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- بانک مسکن
- بانک ملی
- بانک سپه
- بانک صادرات
- بانک ملت
همچنین بانک رفاه، بانک تجارت، بانک پارسیان، بانک آینده و موسسه اعتباری ملل نیز در این طرح مشارکت دارند. البته شرایط مربوط به وام مستاجری بانک ملت ممکن است جزئیات خاص خود را داشته باشد. توصیه میشود پیش از اقدام، فهرست بهروز بانکهای عامل و جزئیات شرایط هرکدام را از طریق سایت ثبت نام وام مستاجران (saman.mrud.ir) یا با مراجعه به شعب بانکها بررسی فرمایید. این اطلاعات بهویژه زمانی اهمیت پیدا میکند که شما برنامههای مالی دیگری مانند استفاده از وام مسکن بانک مسکن یا تصمیم به خرید خانه در تهران در آینده داشته باشید.
چه کسانی میتوانند وام ودیعه مسکن را دریافت کنند؟
این برنامه حمایتی ۲ نوع تسهیلات ودیعه مسکن را در بر میگیرد تا گروههای مختلفی از اجارهنشینان را پوشش دهد و به نیازهای متفاوت آنها پاسخ گوید.
نوع اول، یک وام قرضالحسنه به مبلغ قابل توجه ۴۰۰ میلیون تومان به شمار میرود. این مبلغ به طور ویژه برای حمایت از خانوارهای کمدرآمد که تحت پوشش نهادهایی مانند کمیته امداد امام خمینی (ره) یا سازمان بهزیستی هستند، و همچنین خانوادههای معظم شهدا، جانبازان و رزمندگان معسر در نظر گرفته شده است. قرار داشتن متقاضی در سه دهک اول درآمدی توسط سامانه رفاه ایرانیا، شرط اصلی برای دریافت این کمکهزینه محسوب میشود. ارائه این وام به صورت قرضالحسنه (بدون سود) با هدف کاهش حداکثری فشار مالی بر این اقشار صورت میپذیرد.
نوع دوم، تسهیلاتی با سقف ۲۷۵ میلیون تومان برای شهر تهران محسوب میشود که به سایر مستاجران واجد شرایط تعلق مییابد. این روند مشابه سالهای گذشته ادامه پیدا میکند و سقف وام برای دیگر شهرها طبق مصوبات قبلی محاسبه خواهد شد. دولت بودجه کلان ۲۰۰ هزار میلیارد تومانی را برای این بخش تخصیص داده تا پوشش گستردهتری فراهم آید.
اگرچه این تسهیلات ممکن است در دسته وام فوری مستاجران به معنای پرداخت آنی قرار نگیرند، اما فرآیند ثبتنام آنها از طریق سامانه saman.mrud.ir در دسترس شما قرار میگیرد. دریافت این کمکها میتواند در کنار سایر گزینههای حمایتی مانند وام مسکن اولی ها، به ثبات مالی شما کمک نماید. برای دریافت راهنمایی بیشتر در خصوص شرایط بازار مسکن و یافتن گزینه مناسب، میتوانید با یک مشاور املاک در تهران مشورت کنید.
آیا برای وام ودیعه مسکن کارت پایان خدمت لازم است؟
طبق بخشنامه رسمی بانک مرکزی، ارائه کارت پایان خدمت یا معافیت دائم جزو مدارک الزامی برای دریافت وام ودیعه مسکن به شمار نمیرود. با این حال، گزارشهای متعددی از سوی متقاضیان وجود دارد که نشان میدهد برخی شعب بانکها هنگام مراجعه افراد برای تکمیل پرونده، همچنان این مدرک را مطالبه میکنند. این تضاد میان قانون مدون و رویه اجرایی بعضی بانکها، متاسفانه به یک چالش عملی برای متقاضیان فاقد کارت پایان خدمت تبدیل گشته است.
بنابراین، هرچند قانونا الزامی نیست، اما تا زمان ایجاد هماهنگی کامل و اطمینان از اجرای دقیق بخشنامه بانک مرکزی، نداشتن کارت پایان خدمت ممکن است فرآیند دریافت وام ودیعه مسکن را برای شما با موانع جدی روبرو کند یا به طول انجامید. شایان ذکر است این مسئله گاهی برای سایر تسهیلات مانند وام ازدواج و فرزندآوری نیز مشاهده میشود و نیاز به پیگیری و شفافسازی بیشتری از سوی نهادهای مسئول دارد.
شرایط جدید وام ودیعه مسکن مستاجران
معاون وزیر راه و شهرسازی نکته مهمی را در خصوص شرایط دریافت وام مستاجری روشن ساختهاند، تنها شرط لازم برای واجد شرایط بودن شما، نداشتن سابقه مالکیت مسکن به نامتان محسوب میگردد. این بدان معناست که اگر پیش از این واحد مسکونی به نام شما ثبت نشده باشد، میتوانید برای این تسهیلات اقدام کنید. نکته قابل توجه دیگر آنکه وضعیت “فرم ج” شما (نشاندهنده استفاده از سایر امکانات دولتی مسکن در گذشته) تاثیری بر دریافت این وام خاص نمیگذارد. حتی با فرم ج قرمز، همچنان امکان بهرهمندی از وام ودیعه وجود خواهد داشت.
برای پیشبرد فرآیند، ضرورت دارد اجارهنامه رسمی و معتبر خود را در سامانه تم (TEM) وزارت راه و شهرسازی بارگذاری فرمایید. پس از بارگذاری، اطلاعات شما از طریق کد ملی برای صحتسنجی بررسی میشود. هرچند شرط اصلی ساده به نظر میرسد، تکمیل مراحل اداری زمانبر بوده و این تسهیلات لزوما جزو وام فوری برای مستاجران دستهبندی نمیشود. این وام با هدف کمک به اجارهنشینان تعریف یافته و نباید آن را با تسهیلاتی مانند وام تعمیرات مسکن که کاربرد دیگری دارد، اشتباه گرفت.
همچنین، اشارهای به برنامه وزارت راه برای تهاتر املاک و خرید واحدهای آماده به منظور اجاره دادن به زوجهای جوان با اولویت دهکهای پایین درآمدی صورت پذیرفته است. این برنامه میتواند در آینده به افزایش عرضه مسکن استیجاری، به ویژه در مناطقی با تقاضای بالا برای خرید ملک در تهران و سایر کلانشهرها، یاری رساند.
شرایط اجارهنامه معتبر برای ثبتنام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴
برای اینکه درخواست وام ودیعه مسکن شما پس از ثبت در سامانه، توسط وزارت راه و شهرسازی تایید و جهت دریافت تسهیلات به بانک عامل معرفی شوید، تنها واجد شرایط بودن شما کافی نیست. بلکه قرارداد اجارهای که ارائه میدهید نیز باید دارای ویژگیهای مشخصی باشد که مورد تایید دولت است. بر اساس اطلاعات رسمی منتشر شده، اجارهنامهای که در سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن (saman.mrud.ir) بارگذاری مینمایید، میبایست یکی از دو خصوصیت اصلی زیر را دارا باشد تا معتبر تلقی گردد و فرآیند درخواست شما ادامه یابد.
خصوصیت اول آنکه اجارهنامه شما به صورت رسمی در یکی از دفاتر اسناد رسمی کشور و توسط سردفتر محترم تنظیم شده و اعتبار قانونی لازم را داشته باشد. بهعنوان راهکار جایگزین، اگر اجارهنامه شما رسمی نیست، ضرورت دارد که قرارداد اجاره در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات کشور (که گاهی با عنوان سامانه ایران املاک نیز شناخته میشود) به ثبت رسیده و برای آن کد رهگیری معتبر و قابل استعلام از همین سامانه دریافت کرده باشید. ارائه هر یک از این دو نوع اجارهنامه (رسمی یا دارای کد رهگیری سامانه)، برای پیشبرد پرونده وام شما کفایت خواهد کرد.
مراحل ثبت نام وام ودیعه مسکن در سامانه
مراحل ثبتنام بهصورت خلاصه شامل موارد زیر است:
- ورود به سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن (samanmrud.ir) و انتخاب بخش مربوط به «کمک ودیعه مسکن»
- وارد کردن شماره همراه و دریافت رمز یکبار مصرف برای ورود
- مطالعه و پذیرش قوانین و شرایط نمایش داده شده
- تکمیل فرم مشخصات فردی متقاضی
- وارد کردن اطلاعات افراد تحت تکفل (در صورت وجود)
- دریافت کد تایید نهایی از طریق پیامک و وارد کردن آن در سامانه برای تکمیل ثبتنام
برای ثبت درخواست وام ودیعه مسکن، ابتدا به سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن (saman.mrud.ir) وارد شوید و بخش مربوط به «ثبت نام کمک ودیعه مسکن» را بیابید. در گام بعد، با وارد کردن شماره تلفن همراهتان، یک رمز یکبار مصرف برای شما ارسال میشود که با آن وارد سامانه میشوید.
پس از مطالعه و پذیرش قوانین و شرایط نمایش داده شده، لازم است مشخصات فردی خود و سپس اطلاعات افراد تحت تکفل را در قسمتهای مشخصشده تکمیل کنید. در نهایت، یک کد تایید به شماره همراه شما پیامک میگردد؛ با وارد کردن این کد و تایید نهایی، ثبتنام شما تکمیل خواهد شد.
مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن
مدارک لازم بهصورت خلاصه شامل موارد زیر است:
- اصل کارت ملی هوشمند (یا کارت ملی قدیمی به همراه رسید ثبتنام کارت هوشمند)
- اصل شناسنامه متقاضی و افراد تحت تکفل
- اجارهنامه رسمی ثبت شده در سامانه املاک و اسکان کشور و دارای کد رهگیری معتبر
برای درخواست وام ودیعه مسکن، شما به مدارک شناسایی معتبر مانند اصل کارت ملی جدید و شناسنامه نیاز پیدا میکنید. علاوهبراین، شرایطی نیز وجود دارد که احراز آنها ضروری به نظر میرسد، متقاضی بایستی متاهل یا سرپرست خانوار باشد (مگر در شرایط سنی خاص برای افراد مجرد؛ زنان بالای ۳۵ و مردان بالای ۴۵ سال)، حداقل پنج سال سابقه سکونت در شهر مورد تقاضا را نشان دهد، و اجارهنامه رسمی با کد رهگیری ارائه نماید.
همچنین، از سال ۱۳۸۴ به بعد نباید مالک هیچ واحد مسکونی محسوب شوید و در حال حاضر نیز شما و همسرتان نمیتوانید از تسهیلات فعال مسکن (مانند وام خرید، ساخت، جعاله یا ودیعه) بهرهمند باشید. توجه فرمایید که واحد استیجاری شما نیز باید متراژ مشخصی داشته باشد (کمتر از ۷۵ متر در تهران و کمتر از ۹۰ متر در سایر شهرها).
افراد تحت پوشش کمیته امداد یا بهزیستی، برای ضمانت نیازی به ارائه مدارک معمول ندارند و لازم است از طریق همان نهاد حمایتکننده اقدام کنند. نکته مهم دیگر اینکه پس از معرفی به بانک عامل، تنها دو هفته فرصت خواهید داشت تا مدارک کامل خود و ضامنین را تحویل دهید؛ در غیر این صورت، متاسفانه درخواست شما منتفی خواهد شد.
سود و اقساط وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴
بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار، نرخ سود تسهیلات ودیعه مسکن ۲۳ درصد تعیین گردیده و بازپرداخت آن حداکثر طی ۵ سال (۶۰ ماه) انجام خواهد شد. با توجه به این نرخ سود و دوره بازپرداخت، مبالغ اقساط ماهانه به صورت تقریبی محاسبه میشود. برای مثال، قسط ماهانه وام ۲۷۵ میلیون تومانی (سقف تهران) حدود ۷ میلیون و ۷۵۲ هزار تومان، قسط وام ۲۱۰ میلیون تومانی (سقف مراکز استان) تقریباً ۵ میلیون و ۹۲۰ هزار تومان، و قسط یک وام ۱۴۰ میلیون تومانی (سقف سایر شهرها) حدود ۳ میلیون و ۹۴۷ هزار تومان خواهد بود.
مجموع سود پرداختی شما در طول دوره پنج ساله را میتوان تخمین زد. این رقم برای وام ۲۷۵ میلیونی حدود ۱۹۰ میلیون تومان، برای وام ۲۱۰ میلیونی تقریبا ۱۴۵ میلیون تومان و برای وام ۱۴۰ میلیونی حدود ۹۷ میلیون تومان برآورد میشود. تاکید میشود که این اعداد کاملا تقریبی بوده و جزئیات نهایی پرداخت اقساط و سود، همچنین نحوه محاسبه دقیق آن ممکن است در بانکهای عامل مختلف اندکی تفاوت داشته باشد. بنابراین، دریافت جدول دقیق اقساط از بانک مربوطه پس از تشکیل پرونده ضروری است.
شرایط دریافت وام ودیعه مسکن برای افراد مجرد در سال ۱۴۰۴
لطفاً توجه فرمایید که طبق مقررات سال ۱۴۰۴، تسهیلات ودیعه مسکن به طور معمول به مردان مجرد تعلق نمیگیرد، مگر آنکه در یکی از گروههای خاص زیر قرار گیرند:
- مردانی که دارای طلاق نامه رسمی هستند و حضانت فرزندان با ایشان است
- نخبگان علمی که معرفینامه رسمی از سوی بنیاد ملی نخبگان دارند
- همچنین معلولان محترم جسمی-حرکتی که حداقل ۲۰ سال سن داشته و معرفینامه از سازمان بهزیستی کشور ارائه میدهند
شرایط برای زنان مجرد کمی گستردهتر تعریف شده است. زنان مجرد تنها در صورتی مشمول دریافت این وام خواهند شد که یکی از وضعیتهای زیر را دارا باشند:
- زنانی که دارای طلاق نامه رسمی بوده و سرپرستی فرزند را عهدهدار هستند
- زنانی که به عنوان سرپرست خانوار شناخته میشوند و سن آنها بالای ۳۵ سال است
- بانوانی که جزو نخبگان علمی با معرفی رسمی بنیاد ملی نخبگان به شمار میآیند و یا از معلولان گرامی جسمی-حرکتی با حداقل سن ۲۰ سال و دارای معرفینامه از سازمان بهزیستی محسوب گردند
امکان دریافت مجدد وام ودیعه مسکن
اگر شما پیش از این، در سالهای ۱۳۹۹، ۱۴۰۰ یا قبلتر، از تسهیلات ودیعه مسکن بهرهمند شدهاید، امکان درخواست و دریافت مجدد این وام برایتان وجود دارد. البته این امکان مشروط به یک نکته کلیدی است، شما باید وام قبلی خود را به طور کامل تسویه نموده باشید. بانک عامل، اعطای وام برای بار دوم را تنها پس از استعلام و اطمینان از بازپرداخت کامل بدهی پیشین شما انجام میدهد.
فراموش نکنید که علاوه بر شرط تسویه کامل وام قبلی، شما همچنان ملزم به رعایت سایر شرایط عمومی دریافت وام هستید. از جمله مهمترین این شرایط، ارائه اجارهنامه رسمی یا قرارداد ثبتشده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات است که دارای کد رهگیری معتبر باشد. همچنین، اطلاعات مربوط به وضعیت سکونت و مالکیت شما باید پیشتر در سامانه ملی املاک و اسکان ثبت و تایید شده باشد.
وام مستاجری مسکن دانشجویی و مبالغ آن در سال ۱۴۰۴
دانشجویان گرامی، به ویژه دانشجویان متاهل، میتوانند از تسهیلات ودیعه مسکن ویژهای که توسط صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم ارائه میگردد، بهرهمند شوند. بر اساس آخرین اعلام رئیس این صندوق، سقف این وام برای دانشجویان متاهل ساکن تهران به ۲۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این مبلغ برای دانشجویان ساکن در شهرهای بزرگ ۱۵۰ میلیون تومان و برای ساکنین شهرهای کوچک ۱۰۰ میلیون تومان تعیین گشته که این مصوبه از تیرماه ۱۴۰۳ اجرایی میباشد.
ثبتنام برای دریافت این وام دانشجویی منحصرا از طریق سامانه صندوق رفاه دانشجویان صورت میگیرد. دانشجویان عزیز باید در هر نیمسال تحصیلی پیگیر اطلاعیههای رسمی صندوق باشند تا از بازه زمانی دقیق ثبتنام آگاه گردند. خبر خوب اینکه اعتبار لازم برای پرداخت وام ودیعه مسکن متاهلی فراهم آمده و زمان ثبتنام برای نیمسال دوم سال تحصیلی ۱۴۰۳-۱۴۰۴ (بر اساس تقویم فعلی) از اول اردیبهشت ۱۴۰۴، یعنی در روزهای آینده، آغاز خواهد شد. لطفا برای ثبت درخواست خود در موعد مقرر، حتما به سامانه صندوق رفاه دانشجویان مراجعه فرمایید.
نحوه بازپرداخت وام ودیعه مسکن (با نرخ ۱۸٪)
بازپرداخت تسهیلات ودیعه مسکن عموما به صورت اقساط مساوی ماهانه و طی دورهای حداکثر پنج ساله (معادل ۶۰ ماه) صورت میگیرد. در حالی که نرخ سود وام ودیعه مسکن عمومی برای سال ۱۴۰۴ توسط شورای پول و اعتبار ۲۳ درصد اعلام شده است، ممکن است برخی وامهای خاص (مانند وام ودیعه مسکن دانشجویی که مبالغ ۱۰۰، ۱۵۰ و ۲۰۰ میلیونی دارد یا وامهای اعطا شده در سالهای گذشته) با نرخ سود متفاوتی، مانند نرخ ۱۸ درصد که در برخی منابع ذکر شده، محاسبه و بازپرداخت شوند.
چنانچه وام شما مشمول نرخ سود ۱۸ درصد باشد، اقساط ماهانه و مجموع سود تقریبی آن در پایان دوره پنج ساله به شرح زیر خواهد بود:
- برای یک وام ۱۰۰ میلیون تومانی، شما ماهانه حدود ۲ میلیون و ۵۴۰ هزار تومان قسط پرداخت خواهید کرد و کل سود پرداختی شما نزدیک به ۵۲ میلیون تومان میشود.
- برای وام ۱۵۰ میلیون تومانی، قسط ماهانه تقریبا ۳ میلیون و ۸۱۰ هزار تومان و مجموع سود آن کمی بیش از ۷۸ میلیون تومان برآورد میگردد.
- در مورد وام ۲۰۰ میلیون تومانی نیز، مبلغ هر قسط حدود ۵ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان و کل سود پرداختی طی پنج سال، نزدیک به ۱۰۵ میلیون تومان خواهد بود.
لطفا توجه فرمایید که این ارقام بر اساس نرخ ۱۸ درصد و به صورت تخمینی محاسبه شدهاند و مبالغ دقیق اقساط و سود نهایی توسط بانک عامل شما تعیین و اعلام خواهد شد.
وام مستاجران مناسب است؟
امیدواریم اکنون با دیدی بازتر و اطلاعاتی کاملتر، به وام ودیعه مسکن به عنوان یک روش حمایتی کارآمد بنگرید. فرصتی که با کاهش بار سنگین پول پیش، میتواند آرامش بیشتری را به همراه آورد. نکته مهم، درک عمیق شما از مسئولیتها و پیامدهای این انتخاب است. از تعهد به بازپرداخت اقساط در موعد مقرر گرفته تا آگاهی از جزئیات نرخ سود و بهویژه تاثیر دریافت این وام بر وضعیت «فرم ج» و برنامههای آتی مسکن شما.
با شناخت دقیق شرایط خود، آمادهسازی مدارک صحیح بهخصوص اجارهنامه معتبر، و بررسی همهجانبه جوانب مثبت و منفی، شما قادر خواهید بود بهترین تصمیم را بگیرید و از این امکان دولتی به نحوی بهرهمند شوید که واقعا به بهبود شرایط سکونت و ثبات مالیتان کمک نماید. به خاطر داشته باشید، اطلاعات دقیق، کلید بهرهبرداری هوشمندانه از هر فرصتی است.
سوالات متداول وام مستاجری
آیا برای دریافت وام مستاجران، بخشی از سپرده یا خود وام نزد بانک مسدود میشود؟
خیر. طبق دستورالعمل صریح بانک مرکزی که از اواخر سال ۱۴۰۰ ابلاغ شده است، هرگونه مسدودی سپرده یا بلوکه کردن بخشی از مبلغ وام مستاجران به عنوان وثیقه یا به هر عنوان دیگری نزد بانک، ممنوع است. بانک مرکزی اعلام کرده که با بانکهایی که این قانون را رعایت نکنند، برخورد خواهد نمود.
اگر شخصی در یک شهر مالک خانه باشد اما در شهر دیگری مستاجر باشد، آیا مشمول دریافت وام ودیعه مسکن میشود؟
خیر. یکی از شروط اصلی برای دریافت وام ودیعه مسکن، نداشتن سابقه مالکیت واحد مسکونی به نام متقاضی (و همسر ایشان) از سال ۱۳۸۴ به بعد است. اگر مالکیت فرد در استعلامهای بانکی محرز گردد، فرد واجد شرایط دریافت این تسهیلات نخواهد بود. همچنین، به خاطر داشته باشید که انتقال این وام از شهری به شهر دیگر فرآیند اداری پیچیدهای دارد و معمولا تنها با کسب موافقت بانکهای مبدا و مقصد امکانپذیر است.
شرایط لازم برای اجارهنامه جهت ثبت نام وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ چیست؟
برای اینکه ثبت نام وام ودیعه مسکن شما تایید شود، قرارداد اجارهای که ارائه میدهید باید یا یک اجارهنامه رسمی باشد که در دفاتر اسناد رسمی تنظیم گردیده است، یا قرارداد اجارهای باشد که در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات کشور (مانند سامانه ایران املاک) ثبت شده و دارای کد رهگیری معتبر و قابل استعلام از همان سازمان باشد. ارائه هر کدام از این دو نوع قرارداد (رسمی یا دارای کد رهگیری) برای احراز شرط اجارهنامه کافی است.
